Ставки по вкладам разворачивают на 180 градусов: что делается с депозитами - эксперт разложил по полочкам

С февраля крупнейшие банки — от Сбера до Альфы — словно сговорились: ставки по вкладам падают быстрее, чем снег в апреле. Но почему?

Давайте разберёмся, как обычный вкладчик может не прогадать.

Что случилось?

— Полугодовые вклады лидируют в «гонке на понижение»: за месяц ставки упали с 21,9% до 20,4% — будто скинули зимнюю куртку перед летом.
— Годовые депозиты теперь в среднем дают 19,25% — это как потерять целый месяц процентов.
— Даже краткосрочные трёхмесячные вклады сдулись до 20,2%, хотя ещё недавно обещали больше.

Пример из жизни: В Альфа-Банке вклад на 9 месяцев «похудел» с 23% до 21%, а пенсионные продукты потеряли почти 3% доходности. Теперь максимум для пенсионеров — 19,49% на три месяца.

Почему банки стали скупыми?

— Ждут снижения ключевой ставки. Как ребёнок, который прячет конфеты перед визитом строгой бабушки. ЦБ уже дважды оставил ставку на 21%, но аналитики шепчут: «Снижение близко!».
— Ликвидность в избытке. Банки буквально тонут в деньгах вкладчиков — за прошлый год приток составил рекордные 12 трлн рублей. Зачем платить больше, если средства и так текут рекой?
— Инфляция замедляется. Цены растут на 0,16% в неделю вместо 0,22% — будто экономика нажала на тормоз. Банкиры верят: скоро ЦБ смягчит политику.

Ирония судьбы: Пока вкладчики теряют проценты, рынок облигаций расцветает. Доходность некоторых выпусков ОФЗ достигает 30% — как если бы ваш депозит вдруг отправился в спортзал.

Что делать вкладчикам?

Спринтеры vs марафонцы:
— Краткосрочные вклады (3–6 месяцев) — ловите остатки высокой доходности. Например, в МКБ ещё можно найти 21,5% на полгода.
— Долгосрочные (1 год) — рискованно! Если ЦБ снизит ставку, ваши «замороженные» проценты проиграют инфляции.

Смотрите на мелкий шрифт:
— ВТБ снизил ставку по накопительным счетам до 15%, но оставил бонусы для премиум-клиентов.
— Сбер обещает до 23% по вкладам «Лучший%», но только для новых денег и на 3–6 месяцев.

Рассмотрите облигации:
— ОФЗ с фиксированным купоном приносят до 30% годовых — как если бы ваш вклад вдруг стал чемпионом по прыжкам в высоту.

А что говорят эксперты?

— Гульнара Ручкина (Финансовый университет): «Банки заранее готовятся к смягчению ЦБ. Снижение ставок — как тренировка перед марафоном».
— Алексей Хайхан (А-Клуб): «Облигации теперь выгоднее вкладов. Можно получить ежемесячный доход и не бояться штрафов за досрочный вывод».

Лайфхак: Загляните под раковину! Шутка. Но если серьёзно — проверяйте условия вкладов раз в две недели. Например, Россельхозбанк до сих пор держит 22,5% на полгода — словно последний богатырь в армии снижающих ставки, пишет источник.