Пенсионные накопления: как узнать, есть ли они у вас, и когда их можно забрать

Вы годами работали, и часть доходов откладывалась в виде пенсионных накоплений. Это как кубышка, о которой многие забывают. А ведь эти деньги — ваши, и их можно получить. Расскажем простыми словами, кому положены накопления, как проверить их наличие и что сделать, чтобы забрать свои средства без лишней беготни.

Что такое пенсионные накопления

Представьте счёт, о котором вы вспоминаете раз в несколько лет. Он тихо растёт, и в один прекрасный день вы можете снять с него солидную сумму. Именно так работают пенсионные накопления.

В отличие от страховой пенсии, которую получают пожизненно, накопления — это ваши собственные средства. Их можно получить единовременно или в рассрочку. Главное — знать правила.

У кого есть пенсионные накопления

Это касается далеко не всех. Накопления формировались у следующих категорий:

Россияне 1967 года рождения и моложе, официально работавшие с 2002 по 2013 год. Именно тогда часть взносов работодателя шла на накопления. С 2014 года эти отчисления «заморожены».

Мужчины 1953–1966 года рождения и женщины 1957–1966 года рождения, за которых работодатели платили взносы в 2002–2004 годах. Таких людей немного, но возможность была.

Участники Программы государственного софинансирования пенсий (2008–2014 гг.). Если вы вкладывали свои деньги в будущую пенсию, государство добавляло столько же — «рубль за рубль».

Те, кто направил материнский капитал на накопительную пенсию. С 2024 года это право есть и у отцов-единственных усыновителей.

Совет: если вы не уверены, попадаете ли в эти категории, — проверьте выписку. Это бесплатно и займёт несколько минут.

Когда можно получить накопления

Общее правило: право на выплату возникает при достижении 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. Важно: речь именно о накоплениях — страховая пенсия по старости назначается позже, с учётом переходного периода реформы. Но накопления «ждут» вас именно с этого возраста.

Золотое исключение — досрочники. Те, кто имеет право на досрочную страховую пенсию (тяжёлые и вредные условия труда, Крайний Север, педагоги, медики, лётчики, спасатели и другие), могут получить накопления значительно раньше — по возрасту, действовавшему до 31 декабря 2018 года. Например, если по льготному списку вы выходите на пенсию в 50 лет, то в 50 лет получите и накопления.

Как проверить, где лежат ваши деньги

Управлять накоплениями может Социальный фонд России (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — если вы когда-то переводили туда средства.

Самый простой способ узнать — получить выписку из индивидуального лицевого счёта (ИЛС). Сделать это можно:

через личный кабинет на сайте СФР или портале «Госуслуги»;

при личном обращении в клиентскую службу СФР;

через банк-партнёр, если у него есть договор с СФР.

В выписке будет чётко указано: размер накоплений, текущий управляющий (СФР или конкретный НПФ) и история поступлений.

Лайфхак: если обнаружили, что деньги в НПФ, который вас не устраивает, раз в год можно бесплатно перевести их в другой фонд или обратно в СФР. Но делайте это взвешенно — изучите доходность и надёжность.

Как получить выплату: пошагово

Шаг 1. Подтвердите право. Убедитесь, что достигли нужного возраста — общего или льготного.

Шаг 2. Подайте заявление. Это можно сделать через «Госуслуги», лично в клиентской службе СФР или через МФЦ («Мои документы»).

Шаг 3. Выберите способ выплаты. В заявлении укажите, как хотите получить средства: единовременно, срочно или в виде накопительной пенсии.

Шаг 4. Подготовьте документы. Как правило, нужны только паспорт и СНИЛС. В отдельных случаях — документы, подтверждающие право на досрочную пенсию.

Шаг 5. Получите решение и деньги. Рассмотрение занимает до 30 дней. Выплаты идут с 1-го числа месяца, следующего за месяцем обращения.

Какие бывают выплаты

Накопительная пенсия — пожизненная ежемесячная выплата. Рассчитывается просто: сумма накоплений делится на 264 месяца.

Срочная пенсионная выплата — вы сами определяете срок, но не меньше 10 лет. Доступна в основном участникам софинансирования.

Единовременная выплата — все средства сразу. Положена тем, у кого накопительная пенсия составляет менее 5% от страховой. Как правило, это люди с небольшими накоплениями.

Выплата правопреемникам — если владелец не успел получить средства, они переходят близким родственникам. Это единственный случай, когда накопления наследуются.

Что выгоднее? Если ежемесячная прибавка будет меньше 500–1000 рублей, логичнее забрать всё сразу. Если сумма крупная и вы рассчитываете на долгую жизнь — ежемесячная выплата может быть предпочтительнее.

Частые вопросы

Мне отказали в выплате. Почему? Возможно, накоплений нет, вы не достигли возраста или деньги в НПФ — тогда заявление подаётся туда.

Нужно ли платить налог? Нет, все виды выплат из пенсионных накоплений не облагаются НДФЛ.

Можно ли забрать деньги раньше срока из-за болезни? К сожалению, нет. Закон не предусматривает досрочного получения по финансовым трудностям или болезни.

Коротко о главном

Пенсионные накопления — это реальные деньги, которые вы заработали. Не забывайте о них. Проверьте выписку из ИЛС, даже если до пенсии далеко: узнайте, где лежат средства и какова сумма. А когда придёт время — смело обращайтесь за выплатой, выбрав удобный способ.

Это не только приятная прибавка к бюджету, но и возможность оплатить лечение, помочь близким или осуществить давнюю мечту. Знание — это сила, а в данном случае ещё и деньги. Поделитесь этой статьёй с родными и друзьями: пусть и они проверят свои накопления.