Ограничение в 10 тысяч рублей или блокировка на двое суток: как изменятся правила межкарточных переводов

Банковские переводы могут подождать — особенно, если есть подозрение на мошенничество.

Такую идею предложил Национальный совет финансового рынка (НСФР): ввести «период охлаждения» — задержку при переводах, которые алгоритмы банков сочтут подозрительными. Вроде бы мера разумная: пока банк проверяет, деньги не «испарятся». Но в обществе — от Европы до России — растет тревога: не превратится ли эта мера в ловушку для обычных людей?

Как это должно работать?

Предлагается временно блокировать деньги на счёте получателя:

если перевод от 10 000 до 50 000 рублей — задержка до 24 часов;

если сумма больше 50 000 рублей — до 48 часов.

Речь не о всех переводах, а только о тех, которые покажутся «подозрительными». Но вот критерии подозрительности пока остаются тайной за семью печатями. Обещают «умные алгоритмы», которые будут учитывать и историю операций, и географию, и что-то ещё. И тут главный вопрос: насколько «умными» окажутся эти системы?

Где граница между безопасностью и паранойей?

Намерения, безусловно, благие. Слишком часто мошенники успевают увести деньги раньше, чем человек успеет осознать, что его обманули. Период охлаждения должен дать банкам фору в этой гонке. Но как быть с ситуациями, когда деньги нужны срочно? Оплата лечения, аренда квартиры, помощь родным — каждая минута на счету. А перевод вдруг завис. «Подозрительный». Что тогда?

Бизнес тоже обеспокоен. Особенно малый — тот, где скорость расчётов может быть делом выживания. Один из представителей предпринимательского сообщества уже выразил опасение: борьба с мошенниками не должна парализовать нормальную экономику.

Как это связано с политикой и внешним фоном?

Введение таких мер — часть глобального тренда: государства ужесточают контроль над финансовыми потоками на фоне роста кибератак. Россия не исключение. Но если не обеспечить прозрачность и внятные правила игры, может получиться как с многими «добрыми» инициативами — хорошая идея, но плохо реализованная, и потому раздражающая всех, кроме самих мошенников.

Что ещё может пойти не так?

Первое — непрозрачность. Если человеку не объяснили, почему его перевод задержали, и не дали ясной процедуры разблокировки — доверие к банковской системе падает. Второе — реакция самих мошенников. Они ведь тоже не сидят на месте. Уйдут в криптовалюту, найдут другие лазейки. В итоге получится, что честные люди страдают, а мошенники — адаптируются.

Что делать?

Если «период охлаждения» всё-таки введут, важно:

сделать критерии подозрительности чёткими и понятными;

предусмотреть механизм быстрого обжалования задержки перевода;

информировать клиентов: за что заблокировали, когда ждать денег, куда жаловаться.

Без этих мер инициатива рискует превратиться в головную боль для миллионов законопослушных людей.

И главное — диалог

Сегодня очень важно, чтобы такие решения не принимались кулуарно. Нужно обсуждение, участие общества, бизнеса, экспертов. Только так можно найти тот самый хрупкий баланс между безопасностью и свободой, между защитой от аферистов и правом распоряжаться своими деньгами — без задержек, «охлаждений» и лишних нервов, пишет источник.