Как не переплачивать по кредиту
- 1 июня 2022
- Оксана Силакова
Бери в долг с умом
В жизни каждого из нас бывают ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет. Возможно, вы только вернулись из отпуска или осталось несколько дней до зарплаты, и финансы на нуле. Как быть, когда время не ждет?
Навскидку можно предложить, как минимум, пять вариантов:
можно одолжить деньги у близких друзей или родственников. Но, как показывает опыт, это, скорее всего, скажется на отношениях, могут возникнуть неудобные вопросы;
можно снять деньги с депозита при условии, что он у вас есть. Правда при досрочном прекращении договора вы, вероятно, потеряете процентный доход;
можно воспользоваться кредитной картой, уйдя по ней в минус;
можно оформить банковский кредит;
можно взять займ в МФО.
Эксперты портала Финансим подробно изучают в своих публикациях каждый из этих вариантов: разбирают плюсы и минусы. Но самое главное – они помогают найти решения, при которых процентная ставка по кредиту будет ниже, чем в среднем по рынку. Предлагаем прислушаться к этим рекомендациям.
Как оформить кредит
Конечно, можно пойти за кредитом в банк: отстоять очередь, показать паспорт, побеседовать с консультантом и наконец получить необходимую услугу. Но, согласитесь, такой вариант требует времени и определенных усилий. Значительно проще и быстрее – подать онлайн-заявку. В случае ее одобрения деньги можно будет получить сразу на карту.
Проще всего обращаться в тот банк, где обслуживаешься, в котором получаешь зарплату. Возможно, вы даже получали от него предложения по кредиту с указанием одобренной суммы и процентной ставки.
Почему в своем банке получить кредит легче? Во-первых, там уже есть вся необходимая информация о вас: номер и серия паспорта, СНИЛС, анкетные данные. Также известно, где вы работаете, какую зарплату получаете, как тратите и так далее.
Для подачи онлайн-заявки можно воспользоваться мобильным приложением. Как правило, требуется всего несколько кликов. Указывать цель кредита при небольшой сумме не нужно.
Также можно обратиться в сторонний банк. Процедура будет ненамного сложнее, но банк захочет собрать информацию о вас. Рекомендуем подгрузить свои данные с портала Госуслуги – это сэкономит время и повысит вероятность одобрения.
В первую очередь любой банк изучит вашу кредитную историю, а потом сведения о доходах. В кредитной истории отражаются все займы, ссуды, просуженные обязательства, оставленные заявки за последние семь лет. Сразу видно, есть ли у вас открытые долги, допускали ли вы в прошлом просрочки. Негативный опыт может аукнуться – банки будут более внимательно рассматривать вашу заявку. Как вариант – одобрят небольшую сумму, или увеличат процентную ставку.
Мы описали сценарий получения небольшого потребительского кредита – условно говоря, до 200 тысяч рублей. Если вам требуется более крупная сумма, то, вероятно, необходимо будет лично прийти в банк. В некоторых случаях может потребоваться оформление залогового имущества.
К клиентам банк может предъявлять требования по стажу работу и возрасту. Как правило, необходимо отработать не менее года, в том числе полгода на текущем месте. Сложности могут возникнуть у молодых и пожилых клиентов. Обычно кредит одобряют гражданам в возрасте от 21 до 70 лет на момент окончательной расплаты по кредиту.
Обратите внимание, что если деньги нужны на покупку какого-то дорогостоящего товара, то кредит можно оформить непосредственно в магазине. В том числе такую возможность предоставляют интернет-маркеты. Правда, не факт, что условия и процентная ставка там будут самыми выгодными.
Кредитка может быть выгодней
Самый простой способ решения срочных финансовых проблем – кредитная карта. С ней вам не потребуется дополнительно обращаться в банк, оформлять заявки и совершать какие-то лишние действия. Вы сможете совершить покупку в долг, как будто покупаете за свои собственные средства. Продавец даже не поймет, что вы ушли в минус.
Естественно, в минус можно уйти только в пределах одобренного лимита. Он устанавливается для каждого клиента индивидуально и опять же зависит от кредитной истории, дохода. Еще один важный нюанс – оборот средств по карте. Средний лимит по кредитке составляет 100 тысяч рублей.
Оформить пластик лучше заранее. Скорее всего такое предложение вы получали и от своего зарплатного банка, и от его конкурентов. Платить за обслуживание не требуется, пока вы не уйдете в минус. Кредитку можно использовать как дебетовую карту: хранить на ней собственные сбережения, расплачиваться ими.
Но можно оформить кредитку в срочном порядке. Некоторые банки предлагают дистанционные карты. Оформить их можно онлайн без выпуска физического носителя и сразу же начать использование.
Удобно, что по многим кредитным картам сейчас возможен беспроцентный период. Он составляет от нескольких недель до года. В течение этого срока можно гасить долг без переплаты. То есть вернуть надо будет ровно столько, сколько взял взаймы.
Портал Финансим оказывает только консультационные услуги и не оказывает финансовых услуг.