За такую сумму перевода теперь будут блокировать счет – новые правила

В интернет-пространстве регулярно появляются тревожные сообщения: «Любой перевод больше 100 тысяч — и счёт заблокирован!».

Это порождает панику: одни старательно дробят платежи на мелкие части, другие боятся отправить деньги даже близким. Действительно, банки усилили контроль за операциями, но механизм их работы сильно отличается от популярных мифов, пишет новостной портал.

Давайте разберёмся, какие переводы сегодня вызывают повышенное внимание, существует ли на самом деле «запретная сумма» и как обезопасить свои привычные финансовые операции.

Мелкие, но частые транзакции: новый объект внимания

Сегодня комплаенс-службы банков всё чаще обращают внимание не на разовый крупный платёж, а на серии однотипных мелких операций. Тревогу может вызвать, например, множество переводов на сумму от 5 до 20 тысяч рублей от разных отправителей в течение одного дня, особенно если за ними следует быстрое снятие наличных или вывод на другие счета.

Для банковских алгоритмов такая картина похожа на схему «обналичивания» или деятельность неофициального обменного пункта. В подобных случаях счёт могут временно ограничить, запросить пояснения и документы. Если клиент не сможет подтвердить законность происхождения средств, договор с банком, скорее всего, будет расторгнут.

Переводы родным и друзьям: где граница дозволенного?

Повседневные операции — финансовая помощь родителям, оплата аренды жилья, возврат долга другу — по-прежнему считаются нормальной практикой и не блокируются массово. Проблемы возникают, когда под маской личных переводов скрывается систематический оборот чужих средств в значительных объёмах.

Подозрения могут вызвать:

• Регулярное поступление денег от разных лиц с однотипными комментариями в назначении платежа.

• Крупные суммы, которые не соответствуют официальным доходам отправителя или получателя.

• Транзакции, после которых средства практически мгновенно снимаются наличными или переводятся за границу.

Самозанятые и фрилансеры: повышенные риски

Отдельное внимание уделяется тем, кто использует личную карту для приёма платежей за услуги или товары, не имея при этом оформленного статуса самозанятого или индивидуального предпринимателя. Регулярные поступления с пометками «за услуги», «за консультацию», «оплата товара» от множества контрагентов рассматриваются банком как потенциальное нарушение законодательства о противодействии отмыванию доходов.

В таких ситуациях счёт обычно временно приостанавливают, а клиенту направляют запрос на предоставление документов: договоров, актов выполненных работ, чеков. Если пояснения не поступают или выглядят неубедительно, банк вправе расторгнуть договор и передать информацию в контролирующие органы, включая налоговую службу. Это может произойти независимо от объёма операций.

Существует ли «критическая сумма» перевода?

Чёткой единой суммы, автоматически запускающей блокировку, не существует. Однако можно выделить условные пороги внимания:

• До 50–100 тысяч рублей: разовые переводы между физическими лицами, особенно при нерегулярной активности, обычно не вызывают вопросов.

• 100–300 тысяч рублей: эта сумма может привлечь внимание, если операции совершаются регулярно, а у клиента нет подтверждённых официальных доходов сопоставимого уровня.

• От 300–600 тысяч рублей: такие транзакции с высокой вероятностью проходят дополнительную проверку, особенно если их причина неочевидна.

• Свыше 600 тысяч рублей: отдельные операции на такие суммы формально подпадают под обязательный контроль по 115-ФЗ, что означает их обязательную фиксацию и анализ.

Как защитить себя от необоснованных блокировок?

Специалисты дают несколько рекомендаций, которые помогут минимизировать риски:

1. Разделяйте финансовые потоки. Не смешивайте личные средства с деньгами, полученными от предпринимательской или профессиональной деятельности. Для регулярных коммерческих операций оформите статус самозанятого, ИП или откройте отдельный расчётный счёт.

2. Документируйте крупные и нестандартные операции. При крупных переводах (особенно между малознакомыми людьми) имейте на руках подтверждающие документы: договор, расписку, акт, платёжное поручение. Это поможет быстро дать пояснения банку.

3. Внимательно заполняйте назначение платежа. Указывайте понятные и правдивые формулировки: «возврат долга», «оплата обучения», «подарок». Избегайте расплывчатых комментариев вроде «за услуги» или «прочее».

4. Храните финансовые документы. Чеки, договоры, выписки по счетам рекомендуется хранить несколько лет. Они могут стать ключевым доказательством в случае возникновения вопросов.

5. Не пытайтесь обмануть систему. Дробление крупной суммы на множество мелких платежей (смеллинг) — один из классических признаков подозрительной деятельности, который легко выявляется алгоритмами банка.

Главное правило — прозрачность. Если ваши финансовые операции имеют законное обоснование и вы готовы его подтвердить, бояться блокировки счёта не стоит.