Переводы с карты на карту в России теперь будут замораживать: новые правила озвучил Центробанк

Центробанк России утвердил масштабные изменения в системе денежных переводов между картами.

Новые правила, направленные на борьбу с отмыванием средств и мошенничеством, введут многоуровневую систему контроля операций.

Детализация новых лимитов и требований

Категория 1: Мелкие переводы (до 15 000 ₽)

Беспрепятственные переводы по номеру телефона или email

Обязательный мониторинг "дробных" операций

Система будет фиксировать регулярные поступления на один счет

При подозрении на обход лимитов - требование верификации

Категория 2: Стандартные суммы (15 000 - 100 000 ₽)

Обязательная паспортная идентификация отправителя

Распространение правил на:

Самозанятых и фрилансеров

Владельцев онлайн-бизнеса

Частных лиц при регулярных переводах

Усиленная проверка цепочек переводов

Категория 3: Крупные операции (свыше 100 000 ₽)

Расширенный пакет документов:

Паспорт

ИНН

Подтверждение источника средств

Возможность блокировки на срок до 3 рабочих дней

Анализ финансового профиля отправителя

Группы повышенного внимания

Профессиональные участники:

Интернет-предприниматели

Продавцы на маркетплейсах

Фрилансеры и самозанятые

Владельцы электронных кошельков

Риск-ориентированный подход:

Система выявляет подозрительные паттерны поведения

Многократные переводы малыми суммами

Регулярные поступления от разных отправителей

Операции в нерабочее время

Практические рекомендации

Для физических лиц:

Избегайте дробления крупных сумм

Сохраняйте чеки и договоры для крупных переводов

Используйте официальные способы подтверждения доходов

Для предпринимателей:

Оформляйте переводы через расчетные счета

Ведите документацию по всем операциям

Используйте специализированные эквайринговые решения

Обоснование изменений

Статистика ЦБ:

Рост мошеннических операций на 45% за год

Увеличение объема подозрительных переводов

Необходимость соответствия международным стандартам

Ожидаемые эффекты:

Снижение числа финансовых махинаций на 25-30%

Повышение прозрачности денежных потоков

Укрепление доверия к цифровым платежам

Создание безопасной финансовой среды

Новые правила вводятся поэтапно до конца 2024 года. Финансовые организации уже начали адаптировать свои системы под обновленные требования ЦБ, пишет новостной портал.