Переводы с карты на карту в России теперь будут замораживать: новые правила озвучил Центробанк

Центробанк России утвердил масштабные изменения в системе денежных переводов между картами.

Новые правила, направленные на борьбу с отмыванием средств и мошенничеством, введут многоуровневую систему контроля операций.

Детализация новых лимитов и требований

Категория 1: Мелкие переводы (до 15 000 ₽)

• Беспрепятственные переводы по номеру телефона или email

• Обязательный мониторинг "дробных" операций

• Система будет фиксировать регулярные поступления на один счет

• При подозрении на обход лимитов - требование верификации

Категория 2: Стандартные суммы (15 000 - 100 000 ₽)

• Обязательная паспортная идентификация отправителя

• Распространение правил на:

  • Самозанятых и фрилансеров

  • Владельцев онлайн-бизнеса

  • Частных лиц при регулярных переводах

• Усиленная проверка цепочек переводов

Категория 3: Крупные операции (свыше 100 000 ₽)

• Расширенный пакет документов:

  • Паспорт

  • ИНН

  • Подтверждение источника средств

• Возможность блокировки на срок до 3 рабочих дней

• Анализ финансового профиля отправителя

Группы повышенного внимания

Профессиональные участники:

• Интернет-предприниматели

• Продавцы на маркетплейсах

• Фрилансеры и самозанятые

• Владельцы электронных кошельков

Риск-ориентированный подход:

• Система выявляет подозрительные паттерны поведения

• Многократные переводы малыми суммами

• Регулярные поступления от разных отправителей

• Операции в нерабочее время

Практические рекомендации

Для физических лиц:

• Избегайте дробления крупных сумм

• Сохраняйте чеки и договоры для крупных переводов

• Используйте официальные способы подтверждения доходов

Для предпринимателей:

• Оформляйте переводы через расчетные счета

• Ведите документацию по всем операциям

• Используйте специализированные эквайринговые решения

Обоснование изменений

Статистика ЦБ:

• Рост мошеннических операций на 45% за год

• Увеличение объема подозрительных переводов

• Необходимость соответствия международным стандартам

Ожидаемые эффекты:

• Снижение числа финансовых махинаций на 25-30%

• Повышение прозрачности денежных потоков

• Укрепление доверия к цифровым платежам

• Создание безопасной финансовой среды

Новые правила вводятся поэтапно до конца 2024 года. Финансовые организации уже начали адаптировать свои системы под обновленные требования ЦБ, пишет новостной портал.