ЦБ ставит на паузу все крупные переводы. Новые правила, о которых молчат банки, уже в силе

Финансовая экосистема России претерпевает изменения: Центральный банк ввел обновленный регламент для переводов между картами.

Главная цель этих мер — создание более прозрачной финансовой среды, противодействие незаконным операциям и защита средств граждан.

Как теперь переводят деньги?

Порядок действий напрямую зависит от суммы перевода, и это ключевой момент, который стоит уяснить каждому.

• До 15 000 рублей: Можно воспользоваться упрощенной схемой — указать только номер телефона или адрес электронной почты получателя. Но простая процедура не означает полное отсутствие контроля. Банки будут пристально отслеживать множественные мелкие транзакции, направленные на один кошелек. Задумались, как часто вы переводите небольшие суммы друзьям или родным? Финансовые алгоритмы тоже обращают на это внимание.

От 15 000 до 100 000 рублей: Здесь начинается зона строгой идентификации. Для совершения операции отправителю необходимо подтвердить свою личность, предъявив паспорт. Эти требования едины для всех: рядовых пользователей, фрилансеров, самозанятых и малый бизнес, работающий онлайн.

Свыше 100 000 рублей: Это самый серьезный уровень. Помимо паспорта, банк вправе запросить ИНН и документы, которые проливают свет на происхождение средств. Это может быть справка с работы, договор купли-продажи, декларация. На время проверки предоставленных бумаг операция может быть приостановлена.

Что это значит для вас на практике?

Реальность такова, что под новые правила подпадает практически любой, кто пользуется цифровыми финансовыми услугами: электронными кошельками, маркетплейсами, p2p-платформами.

Если платежная система или ваш банк запрашивает поясняющие документы, их необходимо предоставить. Отказ или затягивание с ответом приведет к тому, что деньги просто не дойдут до адресата.

Стоит выработать несколько полезных привычек: избегать схем с регулярными мелкими перечислениями на один счет, если они не имеют очевидного законного объяснения, и хранить чеки, договоры или любые другие бумаги, подтверждающие легальность ваших доходов.

Хотя новые правила добавляют шагов при оформлении платежей, их конечная задача — сделать так, чтобы ваши деньги были в большей безопасности, а теневым схемам стало сложнее существовать в цифровом пространстве, пишет дзен канал "Сравни".