Банки копают глубже спецслужб: эта деталь в биографии превращает заявку на ипотеку в пыль

Казалось бы, банки только и ждут, чтобы дать нам деньги.

Статистика говорит о росте и числа одобренных займов, и их общего объема. Но на практике многие заемщики спотыкаются о высокий порог на самом первом этапе — подаче заявки. Почему же получить «добро» стало сложнее?

Невидимые барьеры: что банк знает о вас?

Представьте, что вы проходите многоуровневый квест, где каждая деталь вашей жизни имеет значение. Экономист Максим Чурилов сравнивает современный скоринг именно с такой сложной системой фильтров.

"При скоринге заявок — оценке кредитоспособности заемщиков, учитываются множество параметров начиная с образования и семейного положения, заканчивая видом дохода и способностью его подтвердить", — говорит финансист.

Банкиры скрупулезно собирают ваш финансовый портрет, причем данные черпают не только из кредитной истории. Они заглядывают в реестры банкротов, проверяют, нет ли у вас долгов через базу судебных приставов. Цель — спрогнозировать вашу благонадежность.

• Что может сыграть против вас?

  • Любая, даже небольшая, просрочка по прошлым обязательствам.

  • Неофициальный доход или трудности с его документальным подтверждением.

  • Отсутствие длительного стажа на текущем месте работы.

Именно эти факторы, как отмечает Чурилов, лидируют среди причин, по которым заявки отклоняют.

Банки бывают разные: почему ваш «идеальный» профиль могут не оценить

Здесь начинается самое интересное. Оказывается, не существует единого шаблона «идеального заемщика». То, что один банк сочтет недостатком, другой проигнорирует.

• Предпринимательская жилка: Для одних кредитных организаций собственный бизнес — признак финансовой грамотности и стабильности. Для других — красный флаг, сигнализирующий о рисках.

• Пятно в истории: Забытая на пару дней просрочка по старой кредитке? Одни специалисты закроют на это глаза, сосредоточившись на общей положительной картине. Для других это будет строгим стоп-сигналом, перечеркивающим все ваши достоинства.

Получается, ваша задача — не только соответствовать высоким стандартам, но и найти ту финансовую организацию, чьи внутренние правила работают в вашу пользу.

Возраст: не только цифра в паспорте

Финансовый юрист Андрей Громов напоминает, что паспорт может стать серьезным препятствием. Молодым людям до 20 лет часто отказывают, и причина банальна: у них еще просто не было времени нарастить солидный трудовой стаж и часто не завершено образование.

Но парадоксально, что проблемы подстерегают и более зрелую категорию заемщиков — тех, кому 35-40 лет. Причина кроется в новых ипотечных стандартах Центробанка. С 2025 года кредиторам рекомендовано выдавать ипотеку так, чтобы на момент ее полного погашения заемщице было не больше 60, а заемщику — 65 лет.

Что это значит для вас? Если вам 40, и вы планируете взять кредит на 25 лет, банк может предложить только сокращенный срок, например, на 20 лет. Это резко взвинчивает сумму ежемесячного платежа, что ставит крест на многих кредитных мечтах.

Что в итоге?

Получить кредит сегодня — это не просто заполнить анкету. Это стратегия. Нужно заранее подготовить все справки, реалистично оценить свои сильные и слабые стороны и быть готовым к тому, что отказ в одном банке — еще не приговор. Возможно, ваш финансовый портрет как раз идеально подойдет для другого, пишет новостной портал.