Эти вклады не застрахованы вообще: владельцев сбережений предупредили о сумме, которую нельзя превышать

Есть такая народная мудрость: "Деньги должны быть в тумбочке". Но мы люди современные, несем их в банк — там и процент капает, и безопаснее вроде. А безопаснее ли?

Большинство из нас свято верит: если банк лопнет, государство вернет до 1,4 миллиона рублей. Эта цифра засела в голове у всех. Но старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов говорит: не расслабляйтесь. Там есть нюансы, о которых лучше знать заранее, чтобы потом не кусать локти.

1,4 миллиона — это не потолок, но и не пол

Да, система страхования вкладов (ССВ) — штука надежная. Если у банка отозвали лицензию, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет вам деньги. Но только если банк вообще был в этой системе (а он должен быть, если вы не в ларьке открывали вклад). И только до определенного лимита.

Но есть хорошие новости: лимит может быть выше. Например:

• Эскроу-счета (которые открывают при покупке квартиры в новостройке) застрахованы до 10 миллионов рублей.

• Если вы открыли безотзывный вклад на срок больше трех лет, лимит вырастает до 2,8 миллиона.

То есть сумма несгораемой компенсации зависит от того, какой именно вклад вы открыли. Не все продукты подпадают под стандартные 1,4 млн.

А проценты? А валюты?

Тут самое обидное. Сами деньги вам вернут. А проценты, которые уже набежали к моменту отзыва лицензии, — нет. Они сгорают. То есть если у вас лежало 1,4 млн и накапало 50 тысяч процентами, вы получите только тело вклада.

С валютными счетами тоже весело. Сумму компенсации пересчитают в рубли по курсу ЦБ на день страхового случая. А курс, как мы знаем, любит скакать. Вчера доллар был 80, сегодня 100 — и вы в минусе, хотя банк вам формально всё вернул.

Ипотека и вклад в одном банке — смертельный номер

Если у вас в одном и том же банке лежит миллион на вкладе и висит кредит на те же полмиллиона, готовьтесь к взаимозачету. Выплату уменьшат на сумму вашего долга. То есть государство гасит вашу задолженность перед банком, а остаток (если он есть) отдает вам. Честно, но обидно.

Что вообще не страхуют?

Есть вещи, которые под защиту не попадают в принципе. Например, доверительное управление (когда вы отдали деньги в управление, чтобы трейдеры ими играли). Или счета на предъявителя. Если вы куда-то вложились через посредников и не видите своего имени в реестре вкладчиков — скорее всего, при банкротстве вы останетесь у разбитого корыта.

Как обезопасить себя

Эксперт советует не лениться и проверять, входит ли банк в реестр участников ССВ. Это легко гуглится. И, если у вас сумма больше 1,4 млн, разбивать ее на разные банки. Или хотя бы на разные счета, которые могут страховаться отдельно (текущий счет, вклад, эскроу — у каждого свой лимит).

Если вы уверены в банке на 100% (например, это Сбер или еще кто-то из системообразующих), можно рискнуть и держать больше. Но риск — дело благородное только до первого отзыва лицензии. Лучше перебдеть. Нервы дороже, пишет новостной портал.