Какие суммы денежных переводов считаются банками подозрительными, рассказали эксперты
- 7 апреля 23:30
- Наталья Денисенко
Основные критерии подозрительных переводов по версии банков и ЦБ РФ.
-
Сумма операций
-
Переводы свыше определённого лимита автоматически попадают под контроль из-за требований антиотмывочного законодательства.
-
Ежедневные и месячные операции, превышающие установленные пороги, также считаются подозрительными. При этом банки вправе устанавливать собственные лимиты, поэтому даже меньшие суммы могут вызвать вопросы.
Частота и количество переводов
-
Большое количество операций в день — сигнал для банка, особенно если они совершаются между разными контрагентами.
-
Переводы множеству получателей-физлиц за короткий срок — критерий, указывающий на возможное дропперство (переводы через посредников).
Скорость операций
-
Слишком быстрые переводы после зачисления средств — один из ключевых признаков мошеннических схем.
Характер использования карты
-
Карты, не используемые для бытовых платежей (ЖКУ, связь), часто считаются «техническими» и попадают под подозрение.
-
Низкий остаток на счете при высоком обороте — ещё один фактор риска.
Дополнительные «красные флаги»
-
Совпадение идентификационных данных устройств — признак использования подставных лиц.
-
Операции в нестандартное время или с необычными реквизитами — могут указывать на мошенничество.
Что делать, чтобы избежать блокировки?
-
Подтверждайте цель переводов (например, указывайте назначение платежа).
-
Используйте карту для регулярных бытовых трат — это снизит риски.
-
Избегайте цепочек переводов между разными людьми за короткий срок.
Последствия для клиентов
При выявлении подозрительной операции банк может:
-
Временно заблокировать перевод для проверки;
-
Запросить документы для подтверждения легальности операций;
-
Внести клиента в антифрод-базу, что ограничит доступ к услугам.
Важно! Если ваш перевод заблокирован, обратитесь в службу поддержки банка с документами, подтверждающими легальность операции (чеки, договоры). Для сложных случаев можно подать жалобу через официальные каналы.
