"Ловушки с вкладами": банки России полностью меняют правила игры с 1 сентября

Снижение ключевой ставки ЦБ с 21% до 18% уже заметно отразилось на доходности банковских вкладов.

Финансовые аналитики прогнозируют, что к концу 2025 года ставки могут опуститься до 10% годовых, и россиянам приходится искать альтернативные способы сохранения сбережений.

Что происходит с депозитами сейчас

• Средние ставки по 3-месячным вкладам — 16,2%

Годовые депозиты дают на 3–4 п.п. меньше ключевой ставки

Онлайн-вклады добавляют 0,5–1%, но у них есть свои подводные камни

Чего ждать в ближайшие месяцы

• Краткосрочные вклады (3–6 месяцев) сохранят доходность выше 15%

• Долгосрочные депозиты станут менее привлекательными

Основные риски для вкладчиков

• Автопролонгация: ставка может снизиться с 20% до 10% при автоматическом продлении

• Редкая капитализация процентов: ежемесячное начисление выгоднее, чем в конце срока

• Скрытые комиссии при досрочном закрытии

Альтернативы банковским вкладам

Инструмент	Плюсы	Минусы	Доходность
Краткосрочные вклады	Гибкость	Нужно часто переоформлять	До 16%
Облигации	Стабильный доход	Риск изменения цены	12–15%
Дебетовые карты с %	Ликвидность	Обычно ниже ставок по вкладам	До 10%
Инвестиционные счета	Потенциально высокая доходность	Риск потери капитала	От 15%

Практические советы

• Сравнивайте предложения нескольких банков через агрегаторы

• Выбирайте вклады без автопролонгации или продлевайте вручную

• Уточняйте частоту капитализации — чем чаще, тем лучше

• Рассмотрите облигации, если ставки по вкладам падают ниже 12%

• Держите часть средств на картах с процентами для быстрого доступа

Эксперты предупреждают: классические вклады скоро перестанут приносить реальный доход и будут лишь защищать от инфляции. Сейчас разумно диверсифицировать сбережения, сочетая банковские продукты с облигациями, инвестиционными счетами и другими инструментами. Главное — внимательно изучать условия и не соглашаться на невыгодные автоматические пролонгации, пишет источник.