Денежные переводы самому себе и другим станут блокировать с 1 января: банки ужесточают контроль

С начала 2026 года привычная схема «перевел себе — затем сразу другому» может обернуться заморозкой средств.

Крупные платежи через СБП, особенно по цепочкам, будут автоматически проверяться банками на предмет мошенничества. Регулятор утвердил для финансовых организаций 12 четких сигналов, по которым операцию сочтут подозрительной.

Ключевое изменение: почему перевод самому себе теперь под прицелом?

Главное нововведение касается популярной схемы. Если вы отправляете 200 000 рублей или более сначала на свой же счет, а потом практически мгновенно — другому лицу, которое не получало от вас денег последние полгода, это станет официальным поводом для приостановки перевода.

Зачем это нужно? Такой подход разрывает классические цепочки, которые часто используются для обналичивания или «отмывания» средств, маскируя конечного получателя.

Не только суммы: какие еще действия покажутся банку странными?

Помимо структуры платежей, внимание будут привлекать десятки других параметров. Представьте, что ваш перевод могут проверить, если:

• Получатель «в списках»: Его данные есть в специальных базах ЦБ или правоохранительных органов, связанных с мошенническими операциями.

• Вы действуете не как обычно: Платеж совершается с нового гаджета, в непривычное для вас время (например, глубокой ночью), или сумма резко отличается от ваших стандартных трат.

• Вокруг вас «активизировались»: В течение 6 часов до перевода вам поступали звонки от лже-банков, поток странных сообщений в мессенджерах или серия подозрительных SMS.

• Произошли технические изменения: Вы недавно сменили номер телефона, привязанный к банковскому приложению или госуслугам, или на вашем устройстве обнаружили вредоносное ПО.

Отдельно будут анализировать связки с цифровым рублем и跨境ыми переводами. Например, внесение наличных на цифровую карту сразу после отправки крупной суммы за границу также попадет в поле зрения служб безопасности.

Что это значит для обычного человека?

С одной стороны, эти меры — ваш союзник в борьбе с мошенниками. Если злоумышленник получит доступ к вашему счету, банк сможет быстрее среагировать и заблокировать несанкционированный платеж.

С другой, это требует от нас, клиентов, большей осознанности. Крупный перевод, особенно с участием своего же счета-посредника, лучше не совершать впопыхах. Чем больше ваше действие будет похоже на сценарий мошенников — резкое изменение поведения, использование новых устройств, сложные цепочки — тем выше вероятность, что банк попросит вас подтвердить операцию. В некоторых случаях ее могут приостановить на время выяснения обстоятельств.

Теперь, планируя серьезные финансовые операции, стоит задуматься не только о сумме, но и о том, как эта операция выглядит со стороны. Простота СБП остается, но к ней добавляется новый уровень безопасности, который важно понимать и учитывать, пишет новостной портал.