Час расплаты настал: с 1 июля многие уже не смогут взять кредиты

Задолженность россиян достигла рекордных значений, увеличившись в прошлом году на 6,4 трлн рублей и достигнув 34,8 трлн рублей.

Это приблизительно равно годовому бюджету страны. Такая ситуация представляет опасную аномалию: по официальной статистике Центробанка, помимо роста долговой нагрузки, сопровождающегося увеличением потребительского спроса, увеличивается и доля невозвратных кредитов. Это создает целый комплекс рисков как для населения, так и для банков и экономики в целом, как отмечает Центробанк.

С 1 июля регулятор увеличит надбавки к коэффициентам риска по незалоговым потребительским кредитам с высоким уровнем риска на 20–40%. Такие кредиты с высокими ставками обычно выдаются заемщикам с высоким риском, и Центробанк стремится уменьшить число таких ссуд, сделав их невыгодными для кредитных организаций.

Кроме того, Банк России ужесточает макропруденциальные ограничения на незалоговые кредиты, ограничивая объем выдачи рискованных ссуд.

"С 1 июля на рынке кредитов начнут действовать значительные ограничения. Следствием этого будет еще более сокращенное выдача кредитов заемщикам с долговой нагрузкой более 50% по сравнению с сегодняшним уровнем. Кроме того, с третьего квартала банки в принципе не смогут выдавать кредиты на сумму более 80% от общей задолженности по кредитным картам", - комментирует нововведения Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики в "Банки.ру".

По данным Центробанка, число граждан, пользующихся кредитами в банках и микрофинансовых организациях, достигло 50 млн человек, что составляет 40% от общего числа взрослого населения страны. За последний год количество заемщиков, имеющих только банковские кредиты, увеличилось на 4,3 млн человек (+11%), а заемщиков у МФО - на 500 тыс. человек.

Половина общей задолженности по розничным кредитам приходится на физических лиц, у которых более трех кредитов. Год назад этот показатель составлял 44%, а в 2022 году - менее 40%. Количество таких заемщиков за последний год выросло на 2,7 млн человек, с 25% до 28% от общего числа. При этом 60% из них являются ипотечными заёмщиками. Средняя сумма задолженности по потребительским кредитам возросла до 950–970 тыс. рублей. Кроме того, отмечается рост числа кредитов, выдаваемых гражданам старше 40 лет.