Ипотека в Новороссийске: пошаговая инструкция, рекомендации, подводные камни

• 3 сентября 2020
• Оксана Силакова

НАША подготовила инструкцию и рекомендации для новороссийцев, которые решили впервые оформить ипотеку. Эти пять шагов помогут стать полноправным собственником квадратных метров.

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит: жилье в новостройке или вторичка. Застройка в Новороссийске идет бешеными темпами, и выбор квартир огромен. Однозначного ответа на вопрос, что лучше - новостройка или вторичка, нет. И у того и у другого варианта есть свои преимущества. В них нам помогла разобраться риелтор Новороссийска Ольга Кучеренко.

- К плюсам новостроек можно смело отнести стоимость. Они значительно дешевле аналогичного варианта во вторичке. Например, квартиру-студию в новостройке в Новороссийске реально найти за миллион. Также есть возможность взять ипотеку по Госпропрограмме, получить скидки и рассрочку от застройщика. В новостройках, как правило, удобные планировки и просторные кухни. Покупатель сам сможет выбрать этаж и вид из окна. Но есть и подводные камни, о которых тоже не стоит забывать. Например, вы не сможете сразу заселиться и, соответсвенно, прописаться. Ремонт соседей придется слушать минимум пару лет. Во дворах большинства новых домов мало зелени.

риэлтор Ольга Кучеренко

При покупке жилья в Новороссийске необходимо узнать, как обстоят дела с водой - предусмотрены ли накопительные баки и насосы в доме. А если дом старый, лучше выбирать квартиру на нижних этажах. Напор воды здесь всегда будет больше.

Если ваш выбор пал на жилье на вторичном рынке, важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. Для этого необходимо заказать выписку из ЕГРН. Сделать это можно онлайн - на сайте Росреестра или лично в любом офисе МФЦ. Напомним, в Новороссийске работают три офиса МФЦ по следующим адресам:

- проспект Дзержинского, 156А;

- улица Советов, 1 - во второй очереди ТРЦ «Красная площадь»;

- улица Ленина 8Б, село Цемдолина.

ВАЖНО!!! Банк может не одобрить выбранную квартиру. Поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Вряд ли вам удастся купить в ипотеку жилье в доме с деревянными перекрытиями, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

В Новороссийске много кредитных организаций с самыми разнообразными программами по привлечению клиентов. Найти информацию об условиях кредитования можно в Интернете. Сперва обратите внимание на требования, которые необходимы для одобрения ипотеки. К ним относятся: соответствие возрастному цензу, гражданство, стабильный доход, кредитная история. Не факт, что любой банк одобрит вам ипотеку. Затем изучите условия кредитования: необходим ли первоначальный взнос и в каком размере. Чем больше первый взнос, тем меньше процентная ставка. А соответственно, и переплата.

Если вы решили брать ипотеку в "Сбербанке", выгодно воспользоваться сервисом "Дом Клик". Ищите квартиры в разделе «Купить», отмеченные значком «0,3%». После одобрения квартиры банком, ставка по ипотеке снизится на 0,3%.
Также выгодно выбирать тот банк, который перечисляет вам зарплату. Здесь вам могут предложить специальные условия:

- дополнительные льготы по ставке;

- ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит;

- сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Специалисты по недвижимости советуют подавать заявки сразу в несколько банков, а потом уже выбирать из тех, кто одобрит вам ипотеку. Так будет значительно быстрее.

ВАЖНО!!! Обязательно узнайте про все «подводные камни» - о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Пакет документов для получения ипотеки небольшой. Это:

- паспорт;

- справка о доходах;

- заверенная копия трудовой книжки;

- документы, подтверждающие семейное положение.

Но в любом случае список документов, необходимых для оформления жилищного кредита, лучше уточнить у сотрудников банка.
Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме - по двум документам: паспорту и СНИЛС. В Новороссийске такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе», Россельхозбанке.

ВАЖНО!!! Если вы являетесь зарплатным клиентом выбранного банка, перечень документов также может быть существенно сокращен.

Заполнить заявление-анкету на предоставление ипотеки можно на сайте банка в режиме онлайн. Затем необходимо прийти в отделение банка с пакетом документов. В среднем решение по ипотеке принимается в течение недели. Но может быть и быстрее. В практике специалистов по недвижимости Новороссийска есть случаи, когда банк одобрял ипотеку всего за один день!

Когда банк одобрит вам ипотеку, необходимо будет предоставить документы на квартиру для покупки. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Одобрение по ипотеке действует в течение двух-трех месяца. Если за это время вы не представите банку выбранный объект, приступать к оформлению заявки придется заново. На проверку, оценку недвижимости, оценку стоимости страхования уйдет еще несколько недель. Затем вы подпишите договор с банком.

ВАЖНО!!! При подписании договора не поленитесь прочитать его от корки до корки, проштудировать каждый пункт. Ведь речь идет о вашем жилье и ваших деньгах!

История из жизни:

- Мало того, что мы ждали одобрение объекта больше двух недель, так ещё и когда пришли подписывать договор, нам попытались навязать "дополнительные услуги" на 29 тысяч рублей. И страховку посчитали огромную. Мы, конечно, отказались от страховки этого банка, и сделали в другом месте, дешевле. Но и это ещё не всё! Нам подняли процент по ипотеке в место 8,2 на 9,2. На вопрос - "почему", ответ был - "вы же отказались от страховки!" Мы не отказались, мы сделали в другом месте. И только благодаря хорошему юристу нам удалось добиться своего! - рассказывает жительница Новороссийска Алена Гайдаева.

В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на ваш счет или выдаст их наличными. Вы передадите деньги бывшему хозяину жилья и можете смело праздновать новоселье!

Бывают различные ситуации, когда возникает необходимость продавать квартиру находящуюся в залоге у банка. И это вполне осуществимо.⠀

Продать кваритиру, если она в ипотеке, конечно, можно! Безвыходных ситуаций не бывает. Есть несколько способов продать ипотечную квартиру. Во-первых, это - наличка - то есть покупатель передаёт денежные средства продавцу, тот гасит ипотеку, ждётснятия обременения и осуществляет сделку. Во-вторых, - ипотека. Но есть одно условие - ипотека должна была быть только в том банке, в залоге у которого находится квартира. Ипотека продавца просто переоформлялась на покупателя.Но сейчас некоторые банки даже выдают ипотеку на недвижимость, находящуюся в залоге у другого банка, то есть так называемая ипотека залогового объекта.

риэлтор Ольга Кучеренко

Существует также ипотека для ип. Читайте подробнее.