Пенсионеров лишили халявы: Минфин меняет правила игры с накоплениями

Хотели как лучше, а получилось... как всегда.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) задумывалась как инструмент для тех, кто готов копить на старость годами. Но нашлись умельцы, которые раскусили схему и начали использовать её как обычный вклад — закинул деньги, получил бонус от государства и забрал. Минфин это заметил и решил навести порядок.

Что случилось

Программа ПДС работает так: вы копите, государство добавляет сверху (до 36 тысяч рублей в год). Женщины после 55 и мужчины после 60 имеют право забрать деньги в любой момент, даже досрочно, и сохранить все начисленные бонусы. Формально договор рассчитан на 15 лет, но лазейка позволяла пенсионерам зайти, получить господдержку и быстро выйти.

И они пошли. Только за третий квартал 2025 года со счетов ПДС сняли почти 18 миллиардов рублей. Хитрецы просто выводили деньги сразу после получения добавки от государства.

В Минфине на это посмотрели и решили: так дело не пойдёт.

Что меняют

Замминистра финансов Иван Чебесков объявил: вводится новый лимит. Теперь деньги, полученные от государства в рамках софинансирования, нельзя будет вывести раньше, чем через пять лет после старта участия в программе.

То есть схема "зашел — получил — вышел" больше не работает. Хотите бонусы — будьте добры держать средства минимум пять лет.

Чиновники подчёркивают: это не ужесточение ради ужесточения. Просто программа создавалась для долгих накоплений, а не для того, чтобы пенсионеры использовали её как сверхдоходный вклад с мгновенным выводом.

Кому это выгодно, а кого ударит

Эксперты говорят: да, привлекательность для людей предпенсионного возраста чуть снизится. Но не критично.

Александр Абрамов из РАНХиГС считает, что ПДС всё равно остаётся выгодной из-за льгот и высокой доходности при нынешней ключевой ставке. Банки таких процентов не дают.

Юлия Финогенова из РЭУ им. Плеханова добавляет: программа только набирает обороты. К 2026 году заключено уже больше 10,5 миллиона договоров, а люди внесли свыше 717 миллиардов рублей. Снятые 18 миллиардов — капля в море. Массового бегства нет.

Почему пенсионеры так рвались забрать деньги

Тут всё просто. При ежемесячном взносе в 2–3 тысячи рублей за год можно было получить от государства 24–36 тысяч. Доходность получалась в разы выше банковских депозитов 2024–2025 годов. Люди с доходом до 80 тысяч в месяц фактически удваивали свои вложения.

Плюс многие хотели сами распоряжаться накоплениями, особенно если других сбережений нет. А тут — государство дало, можно и забрать.

Эксперт поясняет: если использовать ПДС всего год-два, теряется эффект сложных процентов и выгода от долгого софинансирования. Поэтому продление минимального срока хранения — шаг логичный.

Что в итоге

Минфин закрывает лазейку. Теперь быстро обналичить господдержку не получится. Придётся либо играть в долгую, либо не играть вообще. Для тех, кто реально думает о будущем, ПДС остаётся хорошим инструментом. А для "хитрецов", которые хотели халявы, придётся искать другие варианты, пишет дзен канал "НовостиВолгограда.ру".