Вот и конец: с 1 марта Центробанк запускает новые правила выдачи ипотеки

С 1 марта 2025 года Банк России снижает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, что, по мнению ЦБ, станет важным шагом на пути к стабилизации ипотечного кредитования и снижению рисков в этом секторе.

Меры по ужесточению макропруденциальной политики

В 2024 году принятые ЦБ меры по ужесточению макропруденциальной политики оказали позитивное влияние на ипотечное кредитование. В частности, количество кредитов, выданных заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%, сократилось. В IV квартале 2024 года таких кредитов было всего 13% от общего числа выданных, в то время как в первой половине 2023 года эта доля составляла 45%.

Также снизилась доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% в первой половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года.

Новый стандарт защиты ипотечных заемщиков

С 1 января 2025 года вступил в силу новый Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков, который направлен на борьбу с недобросовестными практиками в ипотечном кредитовании, в том числе завышением стоимости жилья.

Снижение надбавок и изменения в условиях

С 1 марта 2025 года Банк России снизит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, предоставленным заемщикам с первоначальным взносом более 20% и ПДН менее 70%.

Эти меры связаны с улучшением ситуации на рынке жилья, снижением рисков и ослаблением рыночных дисбалансов.

Однако для более рискованных сегментов, таких как кредиты с низким первоначальным взносом или высоким ПДН, надбавки останутся неизменными. С 1 июля 2025 года ЦБ планирует начать использовать макропруденциальные лимиты для ограничения рисков в этих сегментах и пересмотреть значения надбавок.

Заключение

Снижение надбавок для более стабильных сегментов ипотечного кредитования является шагом в направлении улучшения условий для заемщиков. Однако в более рискованных сегментах будут сохраняться повышенные меры для защиты финансовой системы.