В ЦБ сообщили неприятную новость россиянам: хорошие времена останутся в прошлом - новые правила контроля

Банк России опубликовал проект указаний, который существенно ужесточает борьбу с хищением средств со счетов граждан.

С 2027 года все финансовые организации будут обязаны применять новую форму отчётности, которая предполагает автоматическое уведомление регулятора о подозрительных операциях по снятию наличных — даже без прямого согласия самого клиента.

Ключевые изменения в отчётности

Новые правила коснутся всех банков, расчётных центров, а также компаний, выпускающих платёжные карты и электронные кошельки. Отчётность будет разделена на два блока:

1. Совершённые мошеннические операции, которые не удалось предотвратить и о которых сообщили пострадавшие клиенты.

Блокированные попытки несанкционированного доступа к средствам, которые были остановлены системами безопасности финансовой организации.

Отдельно банки будут обязаны отчитываться о применённых защитных мерах и их эффективности.

Временные ограничения при подозрении на мошенничество

Одной из наиболее значимых мер станет автоматическое ограничение на снятие наличных при выявлении подозрительной активности. Если система банка заподозрит возможное мошенничество, клиенту будет на двое суток ограничена возможность снятия денег через банкоматы. Дневной лимит в этот период составит не более 50 тысяч рублей. При этом банк обязан будет уведомить клиента о введённых ограничениях и потенциальных рисках.

В отчётности финансовым организациям потребуется показывать, сколько клиентов после такого ограничения действительно стали жертвами мошенников, а сколько — нет, что позволит регулятору оценивать точность работы защитных алгоритмов.

Особый контроль для клиентов из «группы риска»

Особое внимание будет уделяться клиентам, включённым в специальную базу Банка России — перечень пострадавших или потенциальных жертв мошенников. Для них лимиты на снятие наличных будут значительно жёстче: не более 100 тысяч рублей в месяц через банкоматы. По этой категории клиентов банки также будут предоставлять отдельную детальную статистику.

Цель нововведений

Новый формат отчётности призван заставить банки не только фиксировать очевидные кражи, но и выявлять операции, на которые клиент дал согласие, будучи обманутым социальной инженерией (например, поверив, что общается с сотрудником банка). Это должно повысить ответственность финансовых организаций за превентивную защиту счетов.

Все замечания и предложения по проекту указаний Банк России принимает до 26 января включительно. После анализа обработанной информации будет сформирован окончательный текст документа, регулирующий работу банков с 2027 года, пишет дзен канал "Известия".