Банки об этом вам не расскажут: почему перевод могут заблокировать – названы неожиданные причины

Блокировка денежных переводов банками часто вызывает недоумение у клиентов.

Однако, как поясняют юристы, в большинстве случаев причина кроется в необычных действиях самого владельца счёта, которые система безопасности распознаёт как подозрительные.

Что может насторожить банк?

Финансовые организации круглосуточно анализируют транзакции по множеству параметров, сравнивая их с привычным поведенческим профилем клиента. Резкое отклонение от «нормы» может автоматически запустить процедуру проверки.

Ключевые параметры, которые отслеживаются:

1. Сумма операции. Например, если клиент, обычно переводящий суммы до 20–30 тысяч рублей, внезапно пытается отправить 1 миллион.

2. Время и день недели. Операция, проведённая глубокой ночью или в нехарактерное для клиента время (например, среди рабочего дня, если он обычно активен вечером).

3. География и точка оплаты. Переводы в незнакомые регионы или страну, оплата покупок в необычном для клиента месте (например, в другом городе, если его карта редко покидала регион проживания).

4. Устройство и канал. Вход в интернет-банк или оплата с нового, неиспользовавшегося ранее устройства (телефона, компьютера) или через новый браузер.

5. Получатель платежа. Переводы на счета лиц или компаний, которые ранее не фигурировали в операциях клиента, особенно если эти счета имеют признаки риска (например, ранее участвовали в сомнительных операциях).

6. Регулярность и характер операций. Многочисленные однотипные переводы на небольшие суммы, частые снятия наличных в короткий промежуток времени — признаки, которые могут указывать на обналичивание или мошеннические схемы.

Почему банки не раскрывают точные критерии?

Как отмечает адвокат Дмитрий Пашин, финансовые организации сознательно не публикуют чёткий перечень причин для блокировки. Это связано с двумя факторами:

• Индивидуальность анализа. Каждый случай оценивается системой комплексно, по совокупности десятков параметров.

• Безопасность. Раскрытие конкретных алгоритмов позволило бы мошенникам адаптироваться и обходить защиту.

Что делать, если перевод заблокирован?

Если операция приостановлена, следует:

1. Не паниковать. Обычно это временная мера для вашей же защиты.

2. Обратиться в банк. Связаться со службой поддержки по официальному номеру телефона (не по номеру из сомнительного SMS или письма!).

3. Подтвердить операцию. По запросу сотрудника предоставить информацию, подтверждающую легитимность перевода (например, цель платежа, документы по сделке).

4. Обновить профиль. Иногда помогает заранее уведомить банк о предстоящих крупных или нестандартных операциях через мобильное приложение или звонок в контакт-центр.

Таким образом, большинство блокировок — это превентивная мера безопасности, призванная защитить средства клиентов от несанкционированного доступа. Понимание логики работы банковских систем позволяет минимизировать неудобства и сотрудничать с банком для быстрого решения вопроса, пишет дзен канал "Пятый канал - новости и видео".