Подросткам запретят переводы посторонним: ЦБ готовит новые правила для банков

Банк России ужесточил контроль за счетами и картами несовершеннолетних.

Новые рекомендации, направленные всем кредитным организациям, призваны защитить подростков от вовлечения в финансовые махинации и пресечь использование их карт для нелегальных операций.

В чём причина ужесточения?

Регулятор отмечает тревожную тенденцию: подростков 14–18 лет всё чаще используют в схемах по отмыванию денег, незаконном обналичивании (дропперстве) и другом криминальном бизнесе. Мошенники привлекают молодёжь лёгкими заработками, фактически превращая их карты в инструмент для проведения сомнительных платежей.

Ключевые изменения для банков и клиентов

Новые правила предписывают банкам ряд конкретных действий:

1. Обязательное информирование. При открытии счёта подростку банк должен подробно объяснять ему и его законным представителям (родителям, опекунам) риски участия в подозрительных финансовых схемах.

2. Уведомление родителей. Банки обязаны информировать официальных представителей о выпуске карты для несовершеннолетнего.

3. Контроль за операциями. Сотрудникам банка рекомендуется заранее выяснить круг лиц, от которых подросток будет законно получать деньги (например, родители, бабушка) и кому сам планирует переводить. Любые значительные или регулярные переводы от/к неизвестным лицам станут поводом для немедленного уведомления родителей и проверки.

4. Право на блокировку. Если у банка появятся обоснованные подозрения, что счёт фактически контролируется третьими лицами или подросток действует под давлением, кредитная организация вправе заблокировать подозрительную сделку.

5. Ограничения по договору. Банкам рекомендовано заранее прописывать в договорах лимиты по суммам и типам операций для подростковых счетов.

Что это значит для родителей и подростков?

• Для родителей: Появляется дополнительный инструмент контроля и защиты. Банк станет союзником в мониторинге подозрительной активности на счетах детей.

• Для подростков: Свобода распоряжения своими деньгами сохраняется, но в рамках безопасного периметра. Проведение необычных или крупных переводов будет сопровождаться вопросами от банка и уведомлением родителей.

Итог: ЦБ не запрещает переводы, а создаёт систему «раннего оповещения». Цель — не усложнить жизнь законопослушным семьям, а отсечь мошенников, использующих детей для обнала. Теперь банки будут внимательнее отслеживать несвойственные для подростка финансовые потоки, делая такие схемы рискованными для организаторов, пишет дзен канал "PeterburgMedia.ru".