Новый запрет ЦБ: с марта банки будут блокировать карты за снятие наличных

Готовьтесь к изменениям: с марта ваш привычный поход в банкомат за крупной суммой может обернуться внезапной блокировкой карты и долгими разбирательствами.

Центробанк ужесточает контроль за наличными операциями, и теперь даже законопослушные граждане рискуют попасть под подозрение. Рассказываем, как новые правила повлияют на вас и как обезопасить свои деньги.

Кого затронут изменения в первую очередь?

Новые правила ударят по двум основным категориям клиентов:

1. Предприниматели и самозанятые, использующие личные карты для бизнес-расчётов. Если вы получаете платежи от клиентов на карту физлица и регулярно снимаете крупные суммы, будьте готовы к вопросам.

Граждане с нестандартными финансовыми потоками. Например, те, кто получает крупные переводы от родственников, продаёт дорогое имущество или выигрывает в лотерею.

Важный момент: Даже если вы всегда снимали 50-100 тысяч рублей в месяц, а внезапно начали обналичивать по 300-500 тысяч, это вызовет вопросы у системы мониторинга.

Какие операции банк сочтёт подозрительными?

Финансовые алгоритмы будут отслеживать определенные паттерны поведения:

• Частое снятие крупных сумм сразу после зачисления денег. Особенно если средства поступили от множества разных отправителей.

• Регулярное обналичивание почти всей суммы поступивших средств.

• Несоответствие между официальными доходами (по данным 2-НДФЛ) и объёмом снимаемых наличных.

• Активное использование кредитных лимитов для получения наличных.

Такие операции система может классифицировать как потенциальное участие в схемах по обналичиванию или уходу от налогов.

Что делать, чтобы не попасть в «чёрный список» банка?

Несколько простых правил помогут вам избежать проблем:

1. Планируйте крупные операции заранее. Если вам нужна значительная сумма наличных (например, для покупки автомобиля с рук), предупредите об этом свой банк заранее через отделение или горячую линию.

2. Используйте официальные каналы для бизнеса. Если вы предприниматель, оформляйте расчётный счёт и проводите бизнес-операции через него, а не через личную карту.

3. Храните документы. При получении крупных сумм (подарки, продажа имущества, возврат долга) сохраняйте подтверждающие документы: договоры дарения, купли-продажи, расписки.

4. Уточните новые лимиты. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать об изменении лимитов на снятие наличных и возможных комиссиях, особенно для кредитных карт.

5. Рассмотрите альтернативы. Для крупных расчётов по возможности используйте безналичные переводы — они прозрачны и безопаснее.

Что делать, если карту всё же заблокировали?

Если операция была заблокирована, банк обязан уведомить вас и запросить пояснения о происхождении средств. В этом случае:

• Срочно свяжитесь с банком по официальному телефону.

• Предоставьте запрошенные документы как можно быстрее.

• Сохраняйте спокойствие — если операции законны, блокировка будет снята после проверки.

Новые правила — не повод для паники, а сигнал к более осознанному управлению финансами. Те, кто ведёт прозрачную финансовую деятельность, практически не заметят изменений. Главное — быть готовым подтвердить законность своих операций, пишет PRIMPRESS.